El primer paso para manejar tus finanzas personales de una manera eficaz y exitosa es aprender a planear los gastos y organizar tus recursos para alcanzar los objetivos financieros con tranquilidad.
Aunque manejar tus finanzas personales no requiere de un conocimiento amplio y exacto sobre cómo funciona la economía y el universo financiero, si es necesario que conozcas cuáles son las mejores herramientas, estrategias y métodos que puedes utilizar.
Para ayudarte, hemos diseñado este post con algunas ideas que puedes comenzar a poner en práctica.
¡Comencemos!
1. Edúcate financieramente
Cualquier actividad que emprendamos en la vida, si queremos hacerla bien y obtener los mejores frutos, requiere al menos un mínimo de conocimiento y capacitación.
Manejar tus finanzas personales de manera eficiente no es la excepción de la regla y es por ello que una de las primeras acciones que debemos ejecutar en este sentido es dedicar algo de tiempo al estudio financiero.
Desarrollar algunas habilidades básicas en el área financiera te ayudará a actuar con precisión y tomar decisiones acertadas.
Buscar asesoría especializada, tomar un curso básico en línea o presencial y documentarte a través de internet te será de gran utilidad para gestionar mejor tu dinero.
2. Elabora un presupuesto
Elaborar un presupuesto te ayudará a tener un mejor y mayor control sobre tu flujo de dinero.
Realiza una lista de tus ingresos y gastos mensuales. Jerarquiza estos últimos según su importancia.
Nunca debes gastar más dinero del que recibes cada mes, esto es clave si deseas aprender a manejar tus finanzas personales como inversor.
3. Controla los gastos
En el mundo de las finanzas personales es necesario prestar especial atención a los gastos hormiga. Muchas veces, la suma de pequeños desembolsos que consideramos insignificantes pueden resultar a fin de mes una fuga importante de dinero.
El buen manejo de las finanzas personales comienza por eliminar los gastos innecesarios.
4. Paga las deudas
La sabiduría popular asegura que: el que paga lo que debe, sabe lo que tiene y es precisamente por esto que la manera más apropiada para manejar tus finanzas personales es pagar las deudas y evitar adquirir otras.
Haz una lista con todas tus deudas y fija en tu presupuesto una asignación mensual para cancelarlas. Así, sabrás en cuánto tiempo quedarás libre de compromisos financieros.
Recuerda que tener deudas te genera estrés y limita tus posibilidades de realizar planes financieros a futuro.
5. Registra tus gastos en Apps de finanzas
Las herramientas digitales para el registro y control de gastos son excelentes aliadas cuando buscamos manejar las finanzas personales con eficiencia.
Llevar tus gastos a través de una app financiera te da las siguientes ventajas:
- Control exhaustivo de las finanzas personales.
- Visión global de la economía doméstica.
- Consejos sobre ahorro y reducción de gastos.
- Fijar y cumplir objetivos económicos.
- Elaborar y cumplir un presupuesto.
6. Evitar las “trampas gastos” con autocontrol
En este punto lo principal es aprender a identificar las “trampas” que nos llevan a pensar que estamos ahorrando, cuando en realidad incurrimos en gastos innecesarios y sumamos deudas.
Identifiquemos algunas de ellas:
- Confundir desear con necesidad.
- Creer en descuentos y promociones del tipo compre dos y lleve tres.
- Precios grandes que se presentan como irresistiblemente pequeños cuando pagamos a crédito.
- El viejo truco de las unidades limitadas o de los últimos ejemplares.
- Pagar con tarjeta de crédito para no experimentar la sensación de pérdida que nos produce cancelar con efectivo.
- Las ofertas en combo, es decir, combinar varios artículos (zapatos, carteras, conjunto deportivo, entre otros)
Ahora que puedes reconocerlas será más sencillo ejercer el autocontrol y no sucumbir ante ellas.
7. Ponte metas a futuro
Ser responsable con la administración de tu dinero e invertir, puede generarte a largo plazo tranquilidad y estabilidad financiera para cumplir tus metas a futuro.
Mientras que vivir el día a día sin pensar en mañana puede ponerte en una situación de riesgo financiero.
8. Ahorra todo el dinero que puedas
La frase del reconocido inversor y empresario estadounidense Warren Buffett: No ahorres lo que te sobra después de gastar, gasta lo que te sobra después de ahorrar”, resume claramente la importancia de manejar las finanzas personales de manera eficiente, invertir y hacer crecer tu capital.
9. Busca opciones de inversión
Existe una inmensa variedad de opciones para invertir tu dinero y armar un portafolio diversificado que contribuya a reducir el riesgo e incrementar la rentabilidad.
A continuación te presentaremos algunas de ellas.
Bolsa de valores
La bolsa de valores es considerada por los expertos una de las opciones más seguras de inversión, en términos de respaldo jurídico y marco regulatorio.
Lo ideal es combinar en nuestro portafolio acciones defensivas y acciones cíclicas, con el objetivo de disminuir el riesgo de inversión y aumentar la rentabilidad.
Bonos
Son una especie de pagaré que emiten las empresas o los Tesoros Públicos de los Estados para obtener dinero del mercado financiero con el compromiso de pagarlo en un tiempo determinado.
Mientras transcurre el plazo debe cancelar al tenedor intereses a través de una renta fija o variable.
Divisas solidas
El mercado de divisas es también una opción para invertir el capital en la compra de valores y bienes extranjeros.
Sin embargo, para hacer este tipo de inversión debes considerar aquellas monedas que históricamente demuestren un comportamiento estable y tengan el respaldo de una economía sólida, como es el caso del dólar estadounidense.
La mejor manera de realizar este tipo de inversiones es a través de plataformas digitales de gestión patrimonial, también conocidas como Wealth Management.
Fondos de Inversión Cotizados
Son una buena herramienta de diversificación financiera debido a que pueden incluir una alta variedad de activos.
Como recomendación te aconsejamos que antes de decidirte a invertir en un ETF te informes sobre los siguientes aspectos:
- Composición.
- Peso de cada activo que lo conforma.
- Rendimiento de sus activos en el pasado.
Wealth Management
Las plataformas digitales de gestión patrimonial son una herramienta actual y útil para manejar tus finanzas personales como un experto inversor.
El Wealth Management es un sistema holístico que conecta con los mercados financieros globales a través de un modelo hibrido que acopla las ventajas de la tecnología moderna con la asesoría profesional personalizada.
Si deseas saber cómo optimizar la pensión con inversiones en bolsa te invitamos a leer este post.
