Hacerse de un capital precisa años de ahorro, trabajo, esfuerzo y sacrificio, y es precisamente por esto que fijarse objetivos de inversión puede resultar estimulante y te ayudará a mantener tu posición en el tiempo.
Entre más ambiciosa sea la meta que te fijes, claro está sin dejar de ser realistas, mayor será el esfuerzo que dediques para alcanzarla y tu atención no estará centrada en las pérdidas o ganancias individuales, sino en el logro de tu objetivo.
Contar con objetivos de inversión claros, realistas y sostenibles te ayudará a diseñar una estrategia financiera acorde y eficaz para alcanzarlos.
En este artículo te vamos a contar qué son los objetivos de inversión, su importancia, cómo planificarlos de manera inteligente, ventajas de las inversiones por objetivo y todo lo que necesitas saber sobre este tema.
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¿Qué es la inversión por objetivos?
La inversión por objetivos consiste en segmentar la cartera de inversiones en pro de las metas que deseas alcanzar con cada una de ellas.
Es decir, que en lugar de centrarnos en la rentabilidad, nos enfocamos en alcanzar los objetivos que nos hemos establecido, como por ejemplo: comprar una vivienda, adquirir un auto nuevo, pagar la educación universitaria de nuestros hijos o garantizarnos un retiro tranquilo y seguro.
En resumen podemos decir que los objetivos de inversión son:
- Un propósito a lograr.
- Un punto de referencia para evaluar resultados.
¿Cuál es la importancia de definir objetivos de inversión?
El punto más importante en las inversiones por objetivo es la diversificación del riesgo que te ofrece la segmentación de tu portafolio, según la meta al alcanzar.
En este sentido, el primer paso es saber qué quieres conseguir y el tiempo en el cual quieres hacerlo. Una vez que tengas claro esto, entonces te será mucho más sencillo determinar el riesgo que deseas asumir y la estrategia que vas a utilizar.
¿Cómo planificar los objetivos de manera inteligente?
Para ayudarte a definir tus objetivos de inversión de manera clara e inteligente te compartimos algunos tips:
- Lo primero será responder a la pregunta ¿Para qué quiero invertir? Es decir, cuáles son tus metas: comprar un auto nuevo, adquirir una vivienda, pagar un estudio de postgrado para ti o tu pareja, pagar la educación universitaria de tus hijos, ir de vacaciones o asegurarte una jubilación segura, entre otros.
- Tener claro cuánto aspiras ganar y qué cantidad de dinero puedes invertir.
- Define una fecha límite para alcanzar cada una de las metas.
- Identifica y evalúa tu perfil como inversor, es decir, el nivel de riesgo financiero que estás dispuesto a asumir para alcanzar cada uno de tus objetivos.
También es importante que comprendas que en asuntos financieros donde tu patrimonio está en juego, nunca está sobrevalorada la asesoría especializada y el hacer uso de herramientas digitales.
Las plataformas de gestión patrimonial o Wealth management ofrecen un servicio integral y holístico en materia financiera, conectando los mercados globales a través de un modelo hibrido que vincula novedosa tecnología digital y acceso a un asesor financiero personal.
Los pilares fundamentales de esta innovadora forma de planificación financiera integral son:
- Gestión privada de bienes y recursos de los clientes.
- Planificación financiera a largo plazo.
- Gestión del portafolio de inversión.
¿Cómo elegir inversiones alineadas con los objetivos?
Es importante que tu tolerancia particular al riesgo no sea lo único que tomes en cuenta a la hora de elegir tus inversiones, también debes considerar el nivel de riesgo necesario para alcanzar los objetivos.
En este sentido, la mayoría de los inversionistas suelen acercarse al riesgo y a sus objetivos de la siguiente manera:
- Diversificación financiera. Esto permite equilibrar el portafolio con inversiones de riesgo variado y obtener mayor rentabilidad.
- Objetivos a largo plazo. Son metas que se tiene previsto alcanzar en un lapso mayor a 5 años, como por ejemplo, la independencia financiera o retiro. Con este tipo de objetivos se busca preservar el capital a corto plazo y para alcanzarlos, se establece una estrategia con enfoque más conservador y de bajo riesgo.
- Objetivos de mediano plazo. El rango de ejecución es entre 2 y 5 años, como comprar una vivienda o pagar un postgrado. Para alcanzarlos es necesario asumir un riesgo de inversión un poco más alto.
- Objetivos a corto plazo. El cumplimiento estimado es menor a dos años, como por ejemplo: vacaciones, comprar un auto o un fondo de emergencia. En este caso se requiere de inversiones más arriesgadas pero también de mayor rentabilidad.
Ventajas de la inversión por objetivos
La principal ventaja de definir objetivos de inversión es que te permitirá saber con exactitud qué deseas alcanzar y trazar la ruta más eficaz para hacerlo. Además, te ofrecerá los siguientes beneficios:
- Disciplina presupuestaria. La inversión por objetivos te permite saber con mayor precisión cuánto dinero necesitas y el tiempo que tienes para conseguirlo. Es decir, te ayuda a gestionar mejor tu capital para alcanzar las metas.
- Optimización de recursos. Una vez que aprendes a gestionar mejor tu dinero priorizando y controlando los gastos, puedes utilizarlo de manera más óptima y acertada.
- Motivación. Tener objetivos es un factor que te motivará e incentivará a mantener la constancia tanto en el ahorro como en la inversión.
- Monitoreo, evaluación y corrección. Cuando tienes una meta es mucho más sencillo saber si vas por el camino correcto para alcanzarla y conocer las medidas a tomar para enmendar a tiempo los desaciertos.
Algunos puntos importantes en la definición de objetivos
Para finalizar, te vamos a presentar algunos aspectos importantes que no puedes pasar por alto a la hora de definir tus objetivos de inversión:
- La definición de objetivos de inversión dependen de factores como la edad, las perspectivas futuras y los ingresos. También es importante considerar circunstancias tanto actuales como futuras.
- Las herramientas digitales son valiosas aliadas tanto para definir los objetivos como para diseñar una estrategia de inversión acorde con tus necesidades y tolerancia al riesgo.
- Definir el capital que vas a invertir te ayudará en la asignación de cantidades por objetivo.
- Los objetivos de inversión a mediano y largo plazo buscan generar riqueza, mientras que los de corto plazo se establecen para la preservación del capital y son adecuados solo para algunos tipos de inversión.
¡Llegamos al final y con toda esta información confiamos que podrás definir tus objetivos de inversión de manera inteligente!
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