Dibujo de una tablet con una gr谩fica circular y de crecimiento. Alrededor hay gr谩ficos del comportamiento del mercado y la Reserva Federal

Diversificaci贸n financiera: importancia de ampliar el portafolio de tus inversiones

Hacerse con un patrimonio requiere muchos a帽os de esfuerzo, dedicaci贸n y en muchos casos sacrificio. Es por esto que siempre...
26/01/2022

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Hacerse con un patrimonio requiere muchos a帽os de esfuerzo, dedicaci贸n y en muchos casos sacrificio. Es por esto que siempre estamos en la b煤squeda de estrategias efectivas que nos ayuden a cuidar y hacer crecer nuestro capital.

La diversificaci贸n financiera es una herramienta eficaz para disminuir el riesgo en nuestro portafolio financiero, pues al distribuir los activos de forma correcta nos preparamos ante la eventual volatilidad de los mercados.

Por otra parte, elaborar estrat茅gicamente un portafolio con inversiones de alto y bajo riesgo nos puede ayudar a aumentar el rendimiento de nuestro capital y equilibrar la incertidumbre, pues no existe ninguna inversi贸n 100% segura.

En este post te vamos a contar en qu茅 consiste la diversificaci贸n financiera y por qu茅 es tan importante ampliar el portafolio de capital para resguardar y hacer crecer tu patrimonio.

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A ciencia cierta, 驴qu茅 es la diversificaci贸n financiera?

En pocas palabras, podemos decir que la diversificaci贸n financiera es la optimizaci贸n y organizaci贸n del capital que queremos invertir, con el objetivo de aumentar su rendimiento y disminuir el riesgo.

Invertir de manera ca贸tica, sin planificaci贸n ni organizaci贸n, puede llevarnos a perder nuestros ahorros en menos tiempo del que hemos tardado en reunirlo.

Actualmente, existen en el mercado muchas oportunidades para diversificar las inversi贸n y es solo cuesti贸n de darle una oportunidad a la tecnolog铆a, respaldada con asesor铆a experta, como es el caso de las plataformas de gesti贸n patrimonial.

Desde estas herramientas puedes invertir en bolsa, incluso del mercado estadounidense, y hacer cobertura con divisas s贸lidas con el d贸lar, entre otras alternativas.

驴Por d贸nde empezar a diversificar?

Una vez que tenemos claro qu茅 es la diversificaci贸n financiera surge la pregunta obligada: 驴c贸mo empiezo?

Lo primero es decidir la cantidad que vamos a destinar para este prop贸sito: lo recomendable es usar la parte de los ahorros que realmente no estemos necesitando, ni vamos a necesitar a corto plazo. Tambi茅n puede ser un ingreso extra recurrente, que no destinamos a nuestros gastos b谩sicos.

Una vez definido el monto, vale la pena diversificarlo: cumplir con la m谩xima de no meter todos los huevos en la misma canasta. Esto ayuda a mejorar la gesti贸n del riesgo y a disponer de diferentes fuentes de potencial rentabilidad.

M谩s all谩 de la diversificaci贸n en s铆, tambi茅n debemos establecer objetivos concretos en cuanto a expectativas de ganancia o proyecciones de crecimiento.

Importancia de este elemento para el patrimonio personal

La importancia principal de la diversificaci贸n financiera para el patrimonio personal radica en que es una herramienta eficaz para disminuir el riesgo inherente a cualquier tipo de inversi贸n, a la vez que incrementa la probabilidad de rendimiento.

隆Veamos por qu茅!

Supongamos que todas nuestras inversiones las tenemos en el sector turismo o en el gastron贸mico. La pandemia del COVID-19 probablemente nos habr铆a llevado a una espiral negativa, pues las cotizaciones de nuestra cartera habr铆an ca铆do estrepitosamente durante estos casi dos a帽os de restricciones sanitarias, especialmente para estos rubros.

Sin embargo, si en nuestro portfolio adem谩s de inversiones en el sector turismo tenemos acciones en empresas de otras 谩reas como salud y tecnolog铆a, la pandemia habr铆a incidido positivamente sobre el valor de estas 煤ltimas, debido a los buenos resultados que mostraron en meses recientes, produciendo un equilibrio y reduciendo el riesgo.

Cuando las cotizaciones de dos activos se mueven en la misma proporci贸n y direcci贸n estad铆sticamente se habla de correlaci贸n. Una diversificaci贸n financiera inteligente busca construir un portafolio de activos no correlacionados para que la fluctuaci贸n y volatilidad negativa sean bajas.

La forma tradicionalmente hist贸rica de diversificar el patrimonio es combinar inversiones de renta variable con otras de renta fija.

Es importante tomar en consideraci贸n que las rentas variables ofrecen mayor rendimiento a largo plazo, pero tambi茅n son m谩s vol谩tiles, mientras que la renta fija es m谩s estable pero con menor rentabilidad.

Dicho todo esto, la importancia de la diversificaci贸n financiera para el patrimonio personal podemos resumirla entonces cuatro aspectos:

1. Mitiga el riesgo de las inversiones

Cuando repartimos nuestro patrimonio en varios activos no correlacionados podemos contrarrestar las p茅rdidas que en un determinado momento pudieran presentar algunos de ellos, gracias a las ganancias que obtengamos de los otros.

2. Permite establecer varios objetivos de inversi贸n

La diversificaci贸n financiera permite hacer inversiones de diferentes plazos. lo cual facilita el logro de la meta de rentabilidad.

3. Tendr谩s cobertura cambiaria

Al mejorar tu rentabilidad podr谩s proteger tus inversiones ante la variaci贸n de paridades cambiarias.

4. Permite entrar a peque帽os inversionistas

Si tu capacidad de inversi贸n es discreta, entonces podr谩s diversificarte a trav茅s de fondos de inversi贸n.

Formas de diversificar tu capital

En un portafolio puedes diversificar tus inversiones de diferentes maneras. Pero veamos con m谩s detalle algunos tipos de diversificaci贸n a los cuales puedes acceder.

Activos

Se refiere a combinar correctamente, seg煤n el nivel de tolerancia de cada inversor, tanto los activos monetarios como las inversiones de renta fija y las inversiones de renta variable.

Sectores

Consiste en comprar t铆tulos y acciones de empresas de varios sectores, para evitar que todo el portafolio se vea perjudicado, en caso de que un rubro comercial en espec铆fico sufra un impacto negativo a ra铆z de alguna coyuntura.

Zonas geogr谩ficas

Si la inversi贸n se centra solamente en un pa铆s, toda la cartera se ver谩 afectada por los cambios o crisis pol铆ticas, econ贸micos o sociales que pudieran surgir en este.

Es por ello que se recomienda diversificar invirtiendo tambi茅n en empresas en otras geograf铆as, pa铆ses o multinacionales, a trav茅s de opciones flexibles como el mercado de valores.

Divisas

Otra decisi贸n estrat茅gica a la hora de aplicar la diversificaci贸n financiera es comprar divisas (s贸lidas, por supuesto), como el d贸lar estadounidense, que adem谩s es la moneda de mayor uso a nivel global.

En definitiva, diversificar te permite mantener las opciones que t煤 consideras seguras y a la vez te da la oportunidad de abrir espacio a nuevas alternativas.

Si bien la concentraci贸n total en uno o dos activos puede resultar contraproducente, la diversificaci贸n extrema tampoco resulta una buena idea, as铆 que evita caer en alguno de los dos costados de riesgo y busca siempre un equilibrio saludable.

La manera de diversificar tu inversi贸n correctamente depender谩 en parte de una buena asesor铆a, el capital que tengas para invertir y tu perfil como inversor, en funci贸n principalmente de tu aversi贸n al riesgo.

Entre los perfiles de inversores seg煤n la aversi贸n al riesgo se encuentran:

  • Conservador: son los inversores que quieren arriesgar su capital lo menos posible. Los inversores con este perfil, suelen inclinarse por inversiones que den una renta fija o en empresas multinacionales con prestigio y liderazgo en su sector en mercados menos vol谩tiles.
  • Moderado: Los inversores con perfil moderado asumen un poco m谩s de riesgo que los conservadores, pero siempre busca tener un valor de rentabilidad sostenido. Por lo general, los moderados invierten el 50% de su capital en operaciones de rentabilidad fija y el otro 50% en activos de rentabilidad variable, buscando equilibrar el riesgo, pero tambi茅n aumentar el beneficio.
  • Agresivo: Por lo general son inversores con un mayor grado de experiencia en el sector. Aquellos con perfil agresivo suelen invertir hasta un 80% de su capital en operaciones de renta variable. La principal arma de estos inversionistas es la especulaci贸n, pues buscan rentabilizar la inversi贸n por encima del 30% en muchos casos.

Si eres un inversor con experiencia, seguramente ya conoces cu谩l es tu perfil, pero si estas comenzando a incursionar en este sector es recomendable que realices un test de perfil de inversor.

En cualquier caso, la asesor铆a profesional financiera ser谩 determinante para diversificar tu capital correctamente.聽

Diversificaci贸n: clasificaci贸n seg煤n niveles de riesgo

As铆 como existen tipos de inversores, hay distintas clases o niveles de diversificaci贸n seg煤n el alcance del riesgo. 隆Veamos!

Diversificaci贸n conservadora

Los portafolios o carteras de inversi贸n conservadores est谩n dise帽ados para inversiones de renta fija y a corto plazo.

Se dirigen a los inversores que son reacios a arriesgar su capital y lo que buscan es la manera de obtener una ingreso fijo, en lugar de tener la posibilidad de un crecimiento exponencial a cambio del riesgo.

Diversificaci贸n moderada

Est谩n dise帽adas para proteger el ahorro de los inversionistas al mismo tiempo que le ayudan a ganarle la carrera a la inflaci贸n a largo plazo. Buscan un nivel riesgo-beneficio moderado y se centran en activos alternativos (oro, colecciones de sellos y monedas, obras de arte, etc.), acciones mundiales y bonos gubernamentales, entre otros rubros.

Diversificaci贸n equilibrada

Los portafolios de inversi贸n equilibrada est谩n divididos en partes equilibradas, como su nombre lo indica, entre activos de rentabilidad fija y acciones de rentabilidad variable.

Cuentan con una diversificaci贸n mejorada pensada para ayudarte a aumentar tus ahorros.

Diversificaci贸n en crecimiento

Est谩n dise帽adas para inversores con perfil agresivo o de alto riesgo que se sienten c贸modos con rendimientos fluctuantes con crecimiento de capital a largo plazo.

Estos portafolios est谩n conformados principalmente por acciones mundiales, activos alternativos e inversiones de renta fija.

Agresiva

Esta estrategia de diversificaci贸n financiera est谩 dirigida a inversionistas que pueden asumir un nivel de riesgo alto.

Estas inversiones registran un crecimiento a largo plazo y durante ese tiempo es posible que se registren fluctuaciones significativas de capital.

Ventajas de diversificar las inversiones

Ahora, tomando en cuenta todo lo dicho hasta ahora, veamos las principales ventajas de la diversificaci贸n financiera:

Mitigar el riesgo

Invertir tu capital en diferentes tipos de activos, empresas, industrias y geograf铆as, protege t煤 capital de las ca铆das y fluctuaciones del mercado al ayudarte a reducir la correlaci贸n entre inversiones.

Ayuda a mejorar los retornos

Combinar rentas variables, fijas y activos alternativos en un portafolio de inversiones contribuye a mejorar los retornos y disminuir la correlatividad.

Ayuda a alcanzar las metas de inversi贸n

La diversificaci贸n financiera da la flexibilidad necesaria para conseguir un equilibrio entre liquidez y activos proporcionando rendimiento tanto a coto como a largo plazo.

Opciones a considerar a la hora de diversificar el capital

Existe una gran cantidad de opciones para diversificar tu portafolio de inversiones. A continuaci贸n te vamos a detallar algunas de ellas:

Invertir en la bolsa

Aunque no es una inversi贸n tan segura como la compra de inmuebles se encuentra entre las opciones de diversificaci贸n financiera menos riesgosas siempre y cuando optemos por acciones de grandes empresas que habitualmente arrojan rentabilidad.

Sin embargo, la recomendaci贸n es combinar en nuestro portafolio acciones c铆clicas y acciones defensivas.

Las acciones c铆clicas suelen tener un mayor rendimiento en 茅pocas de prosperidad, pues suben y bajan seg煤n el crecimiento econ贸mico.

Mientras que las acciones defensivas por su parte, funcionan como sistema de protecci贸n para nuestra cartera de inversiones, pues mantienen su valor independientemente del ciclo econ贸mico.聽聽

Hacer trading

El trading se encuentra entre las herramientas de diversificaci贸n financiera de alto riesgo. Sin embargo su popularidad y preferencia se acent煤a cada d铆a m谩s por ser una interesante oportunidad en t茅rminos de potenciales ingresos.

El trading no es apto para todos los perfiles de inversionistas y suele incluirse como herramienta de diversificaci贸n en los portafolios financieros con el objetivo de disminuir la exposici贸n que representan y para controlar en todo momento el riesgo.

Entre los tipos de trading podemos encontrar:

  • Trading de acciones de loter铆a. Se refieren a aquellas acciones de empresas que por diversas circunstancias, en determinado momento, cotizan bajo o muy bajo, pero si logran salvar o reestructurar sus operaciones podr铆an alcanzar un alto rendimiento.
  • Trading de acciones de OPV. Las acciones de Oferta P煤blica de Venta pueden ser particularmente riesgosas debido principalmente a la falta de informaci贸n financiera que existe antes de que una compa帽铆a salga al mercado.
  • Trading de acciones de pares de divisas vol谩tiles. La volatilidad significa que hay mayor frecuencia en el movimiento de los precios y esto puede ser beneficioso para los inversores ya que les ofrece una mayor posibilidad de obtener beneficios a corto o largo plazo.
  • Trading de mercados emergentes. Son una buena opci贸n para los inversores que quieren capitalizar el crecimiento que experimentar谩n en los pr贸ximos a帽os los mercados emergentes.
  • Trading de acciones centavo. Los principales riesgos del trading de acciones centavo son la falta de liquidez y de transparencia en la operaciones.
  • Trading de criptomonedas. El mayor riesgo de este tipo de trading es su vulnerabilidad ante ataques y estafas por no estar regulado por ning煤n Banco Central.

Gesti贸n del patrimonio (Wealth Management)

La tecnolog铆a irrumpe en todos los espacios para hacernos la vida m谩s f谩cil y este es precisamente el caso del Wealth management.

Es un servicio de asesoramiento integral en finanzas a trav茅s de una plataforma de gesti贸n patrimonial hol铆stica que te conecta con los mercados financieros globales por medio de un modelo h铆brido de tecnolog铆a digital de vanguardia, con acceso a un asesor financiero personal.

Es ideal para aquellos inversores que desean diversificar su portafolio y consolidar su patrimonio de una manera eficaz, completa, avanzada y personal.

Esta innovadora forma de planificaci贸n integral cuenta con tres pilares fundamentales que son:

  • Gesti贸n privada de los bienes y recursos disponibles de la persona.
  • Planificaci贸n financiera en el largo plazo.
  • Gesti贸n de su cartera o portafolio de inversi贸n.

Todas estas funciones ejecutadas por expertos asesores financieros que adem谩s tendr谩n como responsabilidad la protecci贸n de las finanzas, la transmisi贸n de patrimonio de los clientes y su formaci贸n financiera.

Fondos de Inversi贸n Cotizados (ETF)

Los ETF son instrumentos de gesti贸n financiera que replican el rendimiento de un grupo de mercados.

Los Fondos de Inversi贸n Cotizados pueden incluir una alta variedad de activos que los hace excelentes herramientas de diversificaci贸n financiera.

Sin embargo, es recomendable que antes de elegir un ETF investigues su composici贸n, el peso de cada uno de los activos que lo conforma y el rendimiento que estos dieron en el pasado.

Bonos

Son activos de renta fija que representan una determinada cantidad de deuda, es decir, que son una especie de pagar茅s.

Pueden ser emitidos tanto por entes privados como p煤blicos.

Son creados para obtener capital del mercado financiero y se negocian en el la bolsa o el mercado. El emisor de los bonos recibe una cantidad de dinero de los inversores y se compromete a pagarlos en un plazo prefijado y mientras tanto paga al tenedor intereses a trav茅s de una renta variable o fija.

De acuerdo con las reglas que los rigen existen los siguientes tipos de bonos:

  • Bonos simples.
  • Bonos p煤blicos.
  • Bonos canjeables.
  • Bonos convertibles.
  • Bonos cup贸n cero.
  • Bonos de caja.
  • Bonos strips.
  • Bonos de deuda perpetua.
  • Bonos basura.

Materias primas

Pueden usarse como respaldo durante los per铆odos de recesi贸n debido a que tienen un ciclo econ贸mico diferente al del resto de la econom铆a. El oro por ejemplo, tiene muchos a帽os funcionando como activo refugio.

Por otra parte, existen materias primas consideradas de primera necesidad como por ejemplo alimentos y energ铆a, debido a que su demanda continuar谩 existiendo independientemente de la econom铆a y por eso son usadas como acciones defensivas.

La manera m谩s sencilla y popular de diversificar el portafolio con materia prima es a trav茅s de los ETF.

Divisas s贸lidas

Muchos inversores utilizan el mercado de divisas para comprar bienes y valores extranjeros y beneficiarse de la diversificaci贸n internacional, mientras que otros las ven como un activo en s铆 mismo.

Al invertir en divisas debes escoger aquellas que se encuentren respaldadas por una econom铆a s贸lida y que hist贸ricamente haya tenido un comportamiento estable, como por ejemplo el d贸lar estadounidense.

Las divisas se negocian de manera electr贸nica y de forma bilateral. Si decides hacerlo por tu cuenta uno de los retos que tendr谩s que enfrentar a la hora de invertir en divisas ser谩 identificar d贸nde est谩 el mercado.

Sin embargo, cuando inviertes a trav茅s de una plataforma digital de gesti贸n patrimonial o Wealth Management, adem谩s de contar con asesor铆a profesional permanente, el mismo sistema se encargar谩 de hacer el seguimiento pertinente, realizando operaciones m谩s informadas haciendo uso de la Big Data.

Ventajas de invertir en divisas s贸lidas聽

  • Diversificar y disminuir el riesgo de las inversiones.
  • Protegerte ante una devaluaci贸n de la moneda local.
  • Acceder a productos y soluciones en moneda extranjera.
  • Obtener mayores ingresos debido a la apreciaci贸n de dicha divisa.

Opciones de inversi贸n en divisas s贸lidas

  • Dep贸sitos a Plazo que pueden ser a tasa fija o variable seg煤n el perfil de riesgo del inversor.
  • Certificados negociables.
  • Renta internacional.
  • Compra 鈥 venta de acciones.
  • Fondos mutuos.
  • Corresponsal铆as.
  • Derivados.
  • Inversiones a trav茅s de productos estructurados.

Todas estas opciones de inversi贸n pueden construirse a la medida del perfil de riesgo y capital de cada inversionista.

Errores que suelen cometerse al diversificar

Pero la inexperiencia o falta de pericia puede llevarnos a cometer algunos errores a la hora de diversificar nuestro portafolio de inversiones.

Conozcamos entonces los m谩s comunes para evitar incurrir en ellos.

  • Invertir en acciones y activos concentrados en una misma empresa o zona geogr谩fica.
  • Invertir en empresas de un mismo sector econ贸mico.
  • Armar el portafolio con activos que se encuentre correlacionados.
  • Sobrediversificar el portafolio.
  • Asignar la misma cantidad de dinero a cada activo sin tomar en consideraci贸n la fortaleza de cada uno.
  • Invertir en empresas desconocidas cuando se tiene un ahorro reducido.

Conclusiones

La diversificaci贸n financiera es una manera efectiva e inteligente de reducir el riesgo y proteger tu capital, mientras que elegir correctamente las inversiones que formar谩n parte de tu portafolio, as铆 como el porcentaje de capital que destinar谩s a cada una de ellas, es fundamental para conseguir rentabilidad.

Por otra parte, es importante contar con un mecanismo de protecci贸n y respaldo durante las 茅pocas de recesi贸n, para estar preparados ante una eventual ca铆da, en lugar de preocuparse por evitarla.

Tras la experiencia de la pandemia del COVID-19 el 2022 se presenta como un a帽o clave para afianzar la digitalizaci贸n de la industria financiera gracias a la nueva tendencia Wealth Management, que busca brindar un servicio m谩s hol铆stico y personalizado a los clientes al integrar las bondades de la tecnolog铆a con la asesor铆a profesional.聽聽

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